Lokata inwestycyjna charakteryzuje się tym, że łączy bezpieczeństwo depozytu bankowego i korzyści płynące z inwestowania na giełdzie. Chodzi tu bowiem o to, że środki pieniężne uzyskane przez bank za pomocą owej lokaty inwestowane są na różnych giełdach krajowych i zagranicznych). Oprocentowanie takiej lokaty uzależnione jest od wyników indeksów giełdowych takich jak: Nowojorski S&P 500 (notowanie największych firm amerykańskich), Warszawski WIG 20 (20 największych Polskich spółek) czy też Eurostoxx 50, Nikkei 225 i wielu innych. Podstawę stanowią generalnie minimum 2 indeksy. Środki dzielone są pomiędzy nie w różnych proporcjach o czym bank informuje. Zaś największym bonusem dla klienta jest fakt, że nie dokonuje on inwestycji sam, lecz czynią to za niego bankowi specjaliści.
Banki dla zachęcenia konsumentów taką ofertą przejmują na siebie niejako część ryzyka związanego z inwestowaniem. Czynią to ustalając oprocentowanie gwarantowane, czyli takie, które zostanie wypłacone po zakończeniu czasu trwania lokaty bez względu na wyniki giełdowe. Jeżeli średnie stopy zwrotu będą wyższe od ustalonego poziomu gwarantowanego to zyski zostaną podzielone pomiędzy klientów i bank. Tak więc istnieje możliwość uzyskania dochodów z lokaty dalece wykraczających poza standardowe lokaty terminowe oferowane na co dzień. A należy pamiętać, że lokaty inwestycyjne nie znajdują się w standardowej ofercie bankowej, lecz pojawiają się raz na jakiś czas (tak więc nie można ich założyć kiedy i jak się chce).
Minusem takiej lokaty jest czas jej trwania. Najkrócej wynosi on 6 miesięcy a potrafi trwać i 3 lata!!! Zaś wcześniejsze wycofanie pieniędzy obwarowane jest karami w postaci wypłacenia jedynie części należnych odsetek lub też nie wypłacania ich wcale. Jednak pewnym pocieszeniem w tym zakresie może być fakt, że ową lokatę można (właśnie ze względu na czas jej trwania) potraktować jako zabezpieczenie kredytu (o ile ten trwać ma oczywiście nie dłużej niż lokata). Tak więc można zarządzać pieniędzmi nie rezygnując jednocześnie z większych dochodów płynących z inwestycji giełdowych.
Inną i równie ważną „barierą” jest kwestia kwoty minimalnej za jaką można taką lokatę założyć. Najczęściej owe minimum ustalone jest na 5000 zł co dla wielu osób może być dużym problemem blokowanie takiej sumy na tak długi okres czasu.
Marcin Hęclik
poleca:
Studentnews.pl