Czym jest plan systematycznego oszczędzania









Jest to forma inwestycji w jednostki funduszu inwestycyjnego, którą charakteryzuje – jak sama nazwa wskazuje - systematyczność i długoterminowość.
 
Czym jest plan systematycznego oszczędzania (PSO)? Jest to forma inwestycji w jednostki funduszu inwestycyjnego, którą charakteryzuje – jak sama nazwa wskazuje - systematyczność i długoterminowość. Jest to rozwiązanie dla osób, które planują znaczne wydatki w perspektywie 5-10 lat (np. kupno mieszkania lub samochodu). Pieniądze powierzane towarzystwu funduszy inwestycyjnych w ramach planu inwestowane są na takich samych zasadach jak wpłacone w „standardowy” sposób. Zależnie od skłonności do ryzyka możemy więc wybierać miedzy np. funduszem akcji a funduszem rynku pieniężnego. Od zasobności naszego portfela zależeć będzie natomiast, czy zdecydujemy się wpłacać 50 czy 1000 zł każdego miesiąca.

Jakie są zatem korzyści z uczestnictwa w planie? Klient decydujący się na długoletnią „współpracę” jest dla towarzystw bardzo cenny i skłonne są pobierać od niego znacznie niższe prowizje. Zobowiązując się do dokonywania wpłat np. przez 3 lata (tyle z reguły trwają najkrótsze PSO), już „na wejściu” zapłacimy prowizję niższą o 20-40 proc. Wraz z wydłużaniem się stażu w towarzystwie skala obniżki będzie rosła. W większości przypadków po pewnym czasie TFI całkowicie rezygnuje z opłaty manipulacyjnej.

Oczywiście kluczową sprawą są osiągane przez fundusze wyniki. Na nic zdadzą się przecież redukcje opłat, jeśli fundusz przyniesie ujemną stopę zwrotu. W kilkuletnim horyzoncie czasowym, w którym operują PSO, praktycznie wszystkiego rodzaju fundusze powinny przynosić zyski. Szczególnie dobre wyniki powinny przynieść fundusze akcji. Dywersyfikacja jest jednak zawsze wskazana.
 
źródło: Expander.pl
 
 
Polityka Prywatności